มือใหม่หัดซื้อ! กองทุนลดหย่อนภาษี ต้องเริ่มจากตรงไหน?
ใกล้ช่วงปลายปีทีไร คำว่า "กองทุนลดหย่อนภาษี" มักจะดังขึ้นมาทุกที แต่สำหรับมือใหม่หลายคน อาจจะรู้สึกว่าเรื่องนี้ยากและซับซ้อนเกินไป บทความนี้จะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับกองทุนเหล่านี้แบบ Step-by-Step เพื่อให้คุณสามารถประหยัดภาษีได้อย่างคุ้มค่า และสร้างวินัยทางการเงินไปในตัว
Step 1 กองทุนลดหย่อนภาษีคืออะไร?
ปัจจุบัน (ปี 2568) กองทุนลดหย่อนภาษี หลัก ๆ ที่ใช้กันมี 2 ประเภท (ไม่รวมกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น PVD, กบข.) ซึ่งแต่ละกองทุนมีเงื่อนไขต่างกัน ดังนี้
RMF (Retirement Mutual Fund)
สามารถลดหย่อนภาษีสูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 500,000 บาท (รวมการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ) มีเงื่อนไขต้องถือครองต่อเนื่อง (ซื้อปีเว้นปีได้) และ ขายคืนได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และถือมาแล้วไม่ต่ำกว่า 5 ปีบริบูรณ์ จุดเด่นของกองทุนนี้คือเน้นการออมเพื่อการเกษียณระยะยาว มีนโยบายลงทุนหลากหลาย
Thai ESG (Thailand ESG Fund)
สามารถลดหย่อนภาษีสูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 300,000 บาท (แยกจาก RMF) มีเงื่อนไข คือ ระยะเวลาถือครองต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อ (นับแบบวันชนวัน) จุดเด่นของกองทุนนี้ คือ ส่งเสริมการลงทุนในหุ้น/ตราสารหนี้ไทยที่เน้นความยั่งยืน (ESG)
Step 2 คำนวณความคุ้มค่า "ลดหย่อนได้เท่าไหร่?"
วิธีคิดง่ายมาก
1. ดูว่า คุณอยู่ฐานภาษีเท่าไหร่ (10%, 15%, 20%...)
2. เงินที่ซื้อกองทุนจะไป “ลดฐานภาษี” ตรงนั้นโดยตรง
ตัวอย่าง:
ถ้าคุณอยู่ฐานภาษี 15% และซื้อกองทุน 100,000 บาท
→ คุณจะประหยัดภาษีได้ 15,000 บาท
Step 3 เลือกกองทุนลดหย่อนภาษีที่ "เหมาะกับตัวคุณ"
เมื่อรู้แล้วว่าต้องซื้อเท่าไหร่ ขั้นตอนถัดมาคือการเลือกว่าจะลงทุนในกองทุนอะไรดี ซึ่งต้องดูที่ความเสี่ยง
ที่ยอมรับได้และเป้าหมายของคุณเป็นหลัก ซึ่งแต่ละระดับความเสี่ยงก็จะมีกองทุนที่เหมาะสมแตกต่างกัน
ออกไป ดังนี้
- ระดับความเสี่ยงต่ำ - กองทุนตราสารหนี้ (Bond Fund) หรือ กองทุนตลาดเงิน (Money Market Fund)
- ระดับความเสี่ยงปานกลาง - กองทุนผสม (Mixed Fund) ที่มีทั้งหุ้นและตราสารหนี้
- ระดับความเสี่ยงสูง - กองทุนหุ้นไทย (Equity Fund), กองทุนหุ้นต่างประเทศ (Global Equity Fund)
สรุป
การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีไม่ได้เป็นเพียงแค่การประหยัดเงินในกระเป๋า แต่ยังเป็นการวางแผนการเงินเพื่ออนาคตที่มั่นคง หากคุณเป็นมือใหม่หรือเริ่มต้นวัยทำงานที่เข้าเกณฑ์ชำระภาษี ลองเริ่มต้นจากกองทุนที่คุณเข้าใจเงื่อนไข และนโยบายมากที่สุดเพื่อเป็นการเริ่มต้นที่ดีในการวางแผนการลดหย่อนภาษี หรือศึกษาข้อมูลการลงทุนเพิ่มเติมได้จากเว็ปไซต์ https://www.wealthmagik.com/
