เปรียบเทียบ RMF vs Thai ESG เลือกแบบไหนดี เพื่อการลงทุนอย่างมั่นใจ

หลายคนมีข้อสงสัยว่าควรวางแผนภาษีรายปีด้วยการซื้อ RMF หรือควรเทใจให้น้องใหม่อย่าง Thai ESG แบบไหนให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่า เพราะกองทุนรวมทั้งคู่สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีไม่ต่างกัน แต่ด้วยเงื่อนไข วัตถุประสงค์ และนโยบายในการลงทุนแตกต่างกันทำให้การตัดสินใจเลือกอาจจะไม่ใช่เรื่องง่าย บทความนี้จะนำคุณไปทำความเข้าใจความเหมือนและความแตกต่างระหว่างกองทุนรวมทั้ง 2 รูปแบบว่า กองทุนไหนเหมาะกับแผนการลงทุนของคุณมากที่สุด

เพื่อการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพและตรงเป้าหมาย ผู้ลงทุนควรการทำความเข้าใจรายละเอียดของ RMF และ Thai ESG ทั้งในส่วนเงื่อนไขการลงทุน รูปแบบการลงทุน ผลตอบแทน และสิทธิประโยชน์ที่ผู้ลงทุนได้รับ ดังนั้นเพื่อการตัดสินใจง่ายขึ้น มาดูข้อมูลของกองทุน RMF หรือกองทุน Thai ESG มีอะไรน่าสนใจบ้าง

กองทุน RMF คือกองทุนรวมมุ่งเน้นการออมเงินระยะยาว เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับวัยเกษียณ มีความยืดหยุ่นในด้านความเสี่ยง เนื่องจากขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน โดยผู้ลงทุนสามารถตัดสินใจลงทุนในสินทรัพย์ได้หลายประเภท เช่น หุ้น พันธบัตร ตราสารหนี้ ทองคำ หรืออสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น ทั้งนี้ผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์จากการซื้อกองทุนในการนำไปใช้เพื่อลดหย่อนภาษีอีกด้วย  ทำให้เป็นหนึ่งในกองทุนทางเลือกที่น่าสนใจของนักลงทุนมาโดยตลอด ซึ่งมีข้อมูลเงื่อนไขดังนี้

• กองทุน RMF ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
• ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีไม่น้อยกว่า 5 ปี เต็ม และสามารถเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี
• สามารถขายหน่วยคืนได้เมื่อถือหน่วยลงทุนครบ 5 ปี และมีอายุครบ 55 ปี
• สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ และหากรวมกับค่าลดหย่อนการออมอื่น ๆ เพื่อการเกษียณจะต้องไม่เกิน 500,000 บาท ต่อปี

กองทุน Thai ESG หรือ “กองทุนไทยเพื่อความยั่งยืน” เป็นกองทุนมุ่งเน้นการลงทุนในภาครัฐและเอกชนในประเทศไทย ที่ให้ความสำคัญกับสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล ฯลฯ อย่างยั่งยืน ควบคู่กับการดำเนินงานที่ดี มีการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่น หุ้น และตราสารหนี้ในประเทศไทย  เป็นต้น เหมาะสำหรับผู้ที่มีความสนใจลงทุนในกองทุนกลุ่ม ESG และผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี  โดยมีข้อมูลดังนี้

• กองทุน Thai ESG ไม่มีกำหนดการลงทุนขั้นต่ำ และไม่บังคับซื้อทุกปี
• ต้องถือหน่วยลงทุน Thai ESG เป็นเวลา 5 ปี เต็ม นับจากวันที่ซื้อหน่วย (ตามเงื่อนไขใหม่ มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2567)
• กองทุน Thai ESG ลดหย่อนภาษีไม่เกิน 30% ของรายได้ และสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท โดยไม่นำไปรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ

เพื่อให้การตัดสินใจเลือกหน่วยกองทุนรวมที่เหมาะสมต่อผู้ลงทุนมากที่สุดมาดูความเหมือนและความแตกต่างระหว่างกองทุน RMF และกองทุน Thai ESG เพื่อใช้ตัดสินใจว่ากองทุนแบบไหนเหมาะกับคุณมากที่สุด

วัตถุประสงค์ของกองทุน RMF

• เน้นการออมเงินระยะยาว
• สร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ

วัตถุประสงค์ของกองทุน Thai ESG

• กองทุน Thai ESG เน้นการลงทุนในกลุ่มธุรกิจสิ่งแวดล้อม สังคม และบรรษัทภิบาลในไทยเพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืนของประเทศไทย
• กระตุ้นการออมและลงทุนระยะยาว

จุดเด่นกองทุน RMF

• กำไรจากการลงทุนกองทุน RMF ไม่นำไปคิดภาษี สามารถนำไปใช้เพื่อลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลประจำปีได้
• ลงทุนได้ทุกสินทรัพย์ โดยไม่กำหนดขั้นต่ำในการลงทุน เช่น หุ้น ตราสารหนี้ ทองคำ หรืออสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ มีช่องทางสำหรับลงทุนกองทุน RMF หลายช่องทาง เช่น ธนาคาร บลจ.

จุดเด่นกองทุน Thai ESG

• ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี และไม่จำกัดอายุการขายคืน
• สนับสนุนการลงทุนในหุ้น, ตราสารหนี้, ตราสารทุน ที่มีความโดดเด่นด้าน ESG มากกว่า 80%
• มีช่องทางสำหรับลงทุนในกองทุน Thai ESG หลายช่องทาง เช่น ธนาคาร บลจ. หรือแอปพลิเคชันลงทุน อย่าง WealthMagik เป็นต้น
• นำไปใช้ลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม โดยไม่นำไปรวมกับกองทุนเพื่อเกษียณอื่น ๆ สามารถขายกองทุน Thai ESG คืนเมื่อถือครบกำหนด 5 ปี และไม่ต้องรออายุครบ 55 ปี

สิทธิประโยชน์ด้านภาษีของกองทุน RMF

• ยกเว้นภาษีเมื่อถือกองทุน RMF ครบ 5 ปี และมีอายุ 55 ปี
• ลดหย่อนภาษี 30% ของเงินได้ และสูงสุด 500,000 บาท (เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ)

สิทธิประโยชน์ด้านภาษีของกองทุน Thai ESG

• ยกเว้นภาษีเมื่อถือครบ 5 ปี
• ลดหย่อนภาษีไม่เกิน 30% ของรายได้ และสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท โดยไม่นำไปรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ

เงื่อนไขการซื้อกองทุน RMF

• ไม่มีกำหนดขึ้นต่ำ แต่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี (เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี)

เงื่อนไขการซื้อกองทุน Thai ESG

• ไม่มีกำหนดขั้นต่ำ และไม่ต้องซื้อทุกปี

ระยะเวลาในการลงทุนกองทุน RMF

• ถือกองทุน RMF อย่างน้อย 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อหน่วย

ระยะเวลาในการลงทุนกองทุน Thai ESG

• ถือกองทุน Thai ESG อย่างน้อย 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อ

ปัจจุบันทั้งกองทุน RMF และ Thai ESG ถือเป็นเครื่องมือการลงทุนที่ได้รับความนิยมของนักลงทุนในไทยมาโดยตลอดเนื่องจากมีจุดเด่นด้านสิทธิประโยชน์ด้านภาษี และช่วยในการวางแผนการเงินระยะยาว อย่างไรก็ตามผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูล วัตถุประสงค์ เงื่อนไขการลงทุนของกองทุนรวมและเปรียบเทียบข้อมูลต่าง ๆ อย่างรอบคอบ จากหน่วยงานที่เชื่อถือได้ เพื่อลดความเสี่ยงและเลือกกองทุนที่เหมาะสมต่อเป้าหมายของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ