เช็ก 5 กองทุน RMF ที่น่าสนใจปี 2025 มีตัวไหนบ้าง?

เมื่อกองทุน RMF คือตัวช่วยในด้านภาษี แต่ปัญหาสำคัญในเวลานี้แล้วควรซื้อ RMF ตัวไหนดี ? รายละเอียดกองทุนเป็นอย่างไร ? นี่คือคำถามที่หลายคนกำลังต้องการคำตอบ ดังนั้นเพื่อการลงทุนที่ตรงเป้าหมาย และผลตอบแทนที่ดีในอนาคต WealthMagik ได้รวม 5 กองทุนน่าลงทุนในปี 2025 มาให้เรียบร้อยแล้ว

กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) คือกองทุนรวมที่ถูกออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อวัตถุประสงค์ในการ ออมเงินระยะยาวเพื่อใช้จ่ายในวัยเกษียณ โดยมีจุดเด่นคือสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี และความยืดหยุ่นในการเลือกนโยบายการลงทุน เนื่องจากมีเงื่อนไขต้องถือครองและลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปี ถึงจะขายคืนหน่วยกองทุนได้ นอกจากนั้นยังสามารถนำสิทธิในการซื้อ RMF ยื่นลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 30% ของเงินรายได้รวมในปีที่ซื้อหน่วยกองทุนอีกด้วย

สำหรับเหตุผลที่คุณไม่ควรพลาดกองทุน RMF คือ

● ตอบโจทย์การวางแผนเกษียณ: เป็นการสร้างหลักประกันทางการเงินเพื่อให้คุณมีเงินก้อนใช้ในวัยเกษียณอย่างแน่นอน
● ลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 30%: สามารถนำเงินลงทุนไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี (และรวมกันทุกกองทุนเพื่อการเกษียณไม่เกิน 500,000 บาท)
● ฝึกการออมเงินอย่างมีวินัย: แม้จะ ไม่มีเงื่อนไขต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี เหมือนในอดีต แต่การลงทุนสม่ำเสมอจะช่วยสร้างวินัย และทำให้เงินของคุณเติบโตด้วยพลังของผลตอบแทนทบต้น

การเลือกหน่วยลงทุน RMF ที่เหมาะสมถือเป็นหัวใจสำคัญของการลงทุนเพื่อเกษียณ เนื่องจากมีเงื่อนไขการถือครองที่ยาวนาน ดังนั้น การศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจจึงเป็นสิ่งจำเป็นที่สุด WealthMagik จึงรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจของนักลงทุน โดยฟีเจอร์ Fund Info ได้รวบรวมรายละเอียดเชิงลึกเกี่ยวกับกองทุน RMF จากทุกบลจ. มาให้นักลงทุนได้ศึกษาอย่างเป็นระบบ และมองเห็นภาพรวมของกองทุนแต่ละหน่วยได้อย่างชัดเจน

“กองทุนเปิดกรุงศรีตราสารเงินเพื่อการเลี้ยงชีพ” ดำเนินการโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงศรี โดยลงทุนในตราสารหนี้รัฐไม่ต่ำกว่าร้อยละ 70 ของ NAV ส่วนที่เหลือลงทุนในตราสารหนี้เอกชน สถาบันการเงิน หรือเงินฝากธนาคาร

● ระดับความเสี่ยง: 1
● ประเภทกองทุน: ลงทุนในประเทศในตราสารหนี้ (ไม่จ่ายปันผล)
● เงื่อนไขซื้อกองทุน: ซื้อขั้นต่ำ 500 บาท สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท โดยไม่กำหนดระยะเวลาถือครอง
● เหมาะสำหรับใคร: เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่เน้นความปลอดภัยสูง และต้องการผลตอบแทนที่สม่ำเสมอในระยะสั้น โดยเฉพาะผู้เริ่มต้นลงทุน RMF ผู้ใกล้เกษียณ หรือกำลังลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน

กองทุนเปิดเค พันธบัตรเพื่อการเลี้ยงชีพ ดำเนินการโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กสิกรไทย จำกัด ซึ่งเป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่เน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือรัฐวิสาหกิจที่กระทรวงการคลังค้ำประกัน และ/หรือพันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย นอกจากนั้นลงทุนในหน่วยลงทุนรวมอื่นซึ่งอยู่ภายใต้การบริหารจัดการไม่เกินร้อยละ 60% ของ NAV

● ระดับความเสี่ยง: 3
● ประเภทกองทุน: กองทุนรวม RMF- ลงทุนในตราสารหนี้ (ไม่จ่ายปันผล)
● เงื่อนไขซื้อกองทุน: ซื้อหน่วยขั้นต่ำ 500 บาท
● เหมาะสำหรับใคร: ผู้ที่ใกล้เกษียณและต้องการลดความผันผวน/ต้องการสร้างความมั่นคงให้พอร์ตในระยะยาว และต้องการกระจายลงทุนในตราสารหนี้คุณภาพสูง

กองทุนเปิดอีสท์สปริง European Growth เพื่อการเลี้ยงชีพ ดำเนินการโดย บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด โดยเน้นการลงทุนในกองทุน Wellington Strategic European Equity Fund โดยเฉลี่ยไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของ NAV กองทุนหลักลงทุนในตราสารหุ้นของบริษัทที่จดทะเบียนในกลุ่มประเทศยุโรป

● ระดับความเสี่ยง: 6
● ประเภทกองทุน: กองทุนรวม RMF – ลงทุนในตราสารทุน (ไม่จ่ายปันผล)
● เงื่อนไขซื้อกองทุน: ซื้อหน่วยกองทุนขั้นต่ำ 1 บาท
● เหมาะสำหรับใคร: ผู้ที่ถือครองกองทุนระยะยาว สามารถรับความเสี่ยงจากความผันผวนของหุ้นยุโรปได้ และต้องการกระจายพอร์ตไปยังภูมิภาคยุโรปเพื่อไม่กระจุกตัวในตลาดใดตลาดหนึ่ง

กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นยูเอส แอคทีฟ เพื่อการเลี้ยงชีพ ดำเนินการบริหารโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด เน้นการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ Morgan Stanley Investment Funds - US Growth Fund (กองทุนหลัก) ชนิดหน่วยลงทุน Z Accumulation สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD) โดยลงทุนในตราสารทุนของบริษัทในประเทศสหรัฐอเมริกา และอาจลงทุนเสริมในหลักทรัพย์นอกประเทศสหรัฐอเมริกา ทั้งนี้กองทุนหลักอาจลงทุนในหุ้นจีน China A - Shares สูงสุด 10% ของสินทรัพย์ผ่านระบบ Stock Connect

● ระดับความเสี่ยง: 6
● ประเภทกองทุน: กองทุนรวม RMF - ลงทุนในตราสารทุน (ไม่จ่ายปันผล)
● เงื่อนไขซื้อกองทุน: ซื้อขั้นต่ำ 1,000 บาท
● เหมาะสำหรับใคร: ผู้ที่ต้องการลงทุนในหุ้นสหรัฐฯ ระยะยาว / ผู้ที่ยอมรับความผันผวนได้ และต้องการลงทุนแบบ Passive

กองทุนเปิดเค โกลด์เพื่อการเลี้ยงชีพ ดำเนินการบริหารโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กสิกรไทย จำกัด ลงทุนในกองทุน SPDR Gold Trust (กองทุนหลัก) เน้นลงทุนในทองคำแท่งไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV เพื่อสร้างผลตอบแทนก่อนหักค่าใช้จ่ายให้ใกล้เคียงกับการเคลื่อนไหวของราคาทองคำแท่งในตลาดโลก ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนไม่น้อยกว่า 90% ของมูลค่าเงินลงทุนต่างประเทศ

● ระดับความเสี่ยง: 8
● ประเภทกองทุน: กองทุนรวมทรัพย์สินทางเลือกต่างประเทศ / กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ / กองทุนรวมฟิตเตอร์ (ไม่จ่ายปันผล)
● เงื่อนไขซื้อกองทุน: ซื้อขั้นต่ำ 500 บาท
● เหมาะสำหรับใคร: ผู้ที่ต้องการกระจายการลงทุนไปต่างประเทศ ต้องการมีทองคำในพอร์ตเพื่อป้องกันความผันผวน และสามารถรับความเสี่ยงระดับสูงได้

การเลือกลงทุนในกองทุน RMF ไม่ได้มีประโยชน์เพียงแค่รับสิทธิลดหย่อนภาษีเท่านั้น แต่ยังช่วยสร้างวินัยทางการเงินระยะยาว เพื่อเตรียมความพร้อมด้านเงินออมสำหรับวัยเกษียณอย่างมั่นคง ผู้ลงทุนสามารถออกแบบพอร์ต RMF ให้สอดคล้องกับ เป้าหมายทางการเงิน สไตล์การลงทุน และระดับความเสี่ยงที่ตนเองรับได้ ทั้งยังสามารถจัดสรรพอร์ตได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นด้วยเครื่องมือวางแผนการลงทุนอย่าง WealthMagik ซึ่งช่วยให้เข้าถึงข้อมูลกองทุนครบถ้วน วิเคราะห์ผลตอบแทน จัดพอร์ต และติดตามความคืบหน้าของเป้าหมายได้อย่างมืออาชีพ เพื่อให้การออมเพื่อเกษียณเติบโตได้อย่างยั่งยืน