WealthMagik - FAQ คำถามที่พบบ่อย

|


การลงทุน Expand ขั้นตอนในการใช้งานเว็บไซต์นี้ เพื่อเริ่มลงทุนคืออะไร คุณสามารถเข้าไปดูที่หน้าหลักส่วนบน ที่อธิบายถึง 4 ขั้นตอน คือ - My IOS เป็นส่วนของประเมินการยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนของคุณ - My Plan ช่วยให้คุณทำการวางแผนทางการเงิน - My Screener ช่วยให้คุณค้นหา กองทุนที่ต้องการ - My SimPort ทดสอบและประเมินการตัดสินใจก่อนลงทุนจริง มีความจำเป็นหรือไม่ ที่ต้องทำตามทั้ง 4 ขั้นตอน ดังที่กล่าวข้างต้น เพื่อให้การลงทุนของคุณเริ่มต้นด้วยดี อย่างมีประสิทธิภาพ ขั้นตอนง่ายๆ ทั้ง 4 จะช่วยคุณได้ ทำไมถึงแนะนำการลงทุนในกองทุนรวมอย่างเดียว ในปัจจุบันนี้ กองทุนรวมมีความหลากหลายในประเภทของการลงทุนเป็นอย่างมาก ทั้งยังมีผู้จัดการ กองทุนที่มีความเชี่ยวชาญในการลงทุน คอยดูแลจึงมีความเหมาะสมกับนักลงทุนโดยทั่วไป แต่ทาง WealthMagik ก็มีแผนงานที่จะให้ข้อมูล และบริการในการลงทุนรูปแบบอื่นๆ ในอนาคตอันใกล้นี้ ข้อมูลในเว็บไซต์ Wealthmagik มีความน่าเชื่อถือได้ขนาดไหน Wealthmagik ได้คัดเลือกข้อมูลจากแหล่งที่น่าเชื่อถือได้ โดยเฉพาะ ข้อมูลกองทุนรวมแต่ละกองที่ได้รับ โดยตรงจาก Morningstar ซึ่งเป็นบริษัทจัดอันดับกองทุนจากประเทศสหรัฐอเมริกาที่มีชื่อเสียงระดับโลก ทาง Wealthmagik สามารถแนะนำกองทุน ที่ให้ผลตอบแทนสูงๆ เป็นรายวัน หรือรายสัปดาห์เลย ได้หรือไม่ ไม่สามารถทำได้ เนื่องจากผู้ลงทุนแต่ละคนมีระดับการยอมรับ ความเสี่ยงในการลงทุนไม่เหมือนกัน กองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง ย่อมมีความเสี่ยงสูง ดังนั้น การประเมินการยอมรับความเสี่ยง เป็นสิ่งที่จำเป็น ก่อนที่จะไปค้นหากองทุนที่เหมาะสมกับนักลงทุนแต่ละคนต่อไป สำหรับผลตอบแทนของกองทุนแต่ละกอง Wealthmagik แสดงผลตอบแทนล่าสุดให้เป็นข้อมูลกับคุณตลอดเวลา เว็บไซต์ของ Wealthmagik มีข้อดีกว่า เว็บไซต์อื่นๆ ที่ให้ข้อมูลทางการลงทุนอย่างไร ด้วยประสบการณ์และความเชี่ยวชาญกว่า 16 ปี ของทีมงานที่ให้บริการด้านพัฒนาซอฟแวร์ทางการเงินและบริหารความเสี่ยง ที่สถาบันการเงินชั้นนำหลายแห่งให้ความไว้วางใจ WealthMagik มีความมั่นใจในคุณภาพและมีความเป็นกลางในการนำเสนอข้อมูลของเว็บไซต์ที่ได้พัฒนาขั้น เพื่อช่วยให้คุณได้เริ่มต้นการลงทุนอย่างมีระบบ และมีประสิทธิภาพ ในการดูแลผลตอบแทนของกองทุนรวมต้องดูผลย้อนหลังนานแค่ไหน ควรดูผลตอบแทนย้อนหลังอย่างน้อย 3 ปี เพื่อดูทิศทางผลตอบแทนของกองทุนว่ามีแนวโน้มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องหรือไม่ และความผันผวนมากน้อยแค่ไหน สำหรับผลตอบแทนแบบ 3 เดือน 6 เดือน มีวิธีคิดคำนวณแบบอัตรารายปีอย่างไร สำหรับผลตอบแทนระยะสั้น (1 วัน 1 สัปดาห์ 1 เดือน 3 เดือน 6 เดือน) ไม่แนะนำให้แปลงเป็นอัตรารายปี (Annualized Return) เพราะการแปลงเป็นอัตรารายปี อาจทำให้การแสดงผลตอบแทนคลาดเคลื่อนจากความเป็นจริง ทั้งนี้การแสดงข้อมูลของ AIMC และ Morningstar จะแสดงเป็นผลตอบแทนของช่วงนั้น ๆ เท่านั้น นอกจากผลตอบแทนของกองทุนแล้ว ควรจะต้องพิจารณาตัวเลขใดของกองทุน โดยทั่วไปแล้ว การพิจารณาว่ากองทุนดีหรือไม่ จะไม่ได้ดูจากผลตอบแทน (Return, Performance) ของกองทุนเพียงอย่างเดียว แต่ต้องพิจารณาถึงผลตอบแทนเปรียบเทียบกับ Benchmark (Excess Return) รวมถึงความเสี่ยง (Risk) ของแต่ละกองทุนประกอบด้วย เช่นค่า Sharpe Ratio, ค่า Tracking Error เป็นต้น นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายของแต่ละกองทุน (Total Expense Ratio) ก็เป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ควรนำมาพิจารณาประกอบการตัดสินใจลงทุน	LTF Expand เงินได้ประเภทใดบ้างที่ผู้ลงทุนสามารถนำมาลงทุนใน LTF โดยนำไปยกเว้นภาษีได้ เงินได้ทุกประเภทตามมาตรา 40 แห่งประมวลรัษฎากร มีข้อจำกัดในเรื่องอายุของผู้ลงทุนที่ลงทุน LTF หรือไม่ และ LTF เหมาะกับผู้ลงทุนประเภทใด ไม่มีข้อจำกัดในเรื่องอายุ ผู้ลงทุนใน LTF มีอายุเท่าไรก็ได้ ผู้ลงทุนที่เหมาะสมสำหรับ LTF ได้แก่ ผู้มีเงินได้ที่ต้องการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจาก LTF มีฐานภาษีสูง สนใจลงทุนในตลาดหุ้น ศึกษาและทำความเข้าใจในเงื่อนไข LTF และสามารถลงทุนได้ระยะยาวประมาณ 5 ปีขึ้นไป ใช้สิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีจากการลงทุน LTF ได้เท่าไร 15% ของรายได้ทั้งปี แต่ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ใช้สิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีจากการลงทุนใน RMF 500,000 บาทอยู่แล้ว แต่อยากลงทุนใน LTF ผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจาก LTF อีก 500,000 บาท หรือไม่ ได้ เพราะสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการลงทุนใน LTF แยกวงเงินต่างหากจาก RMF และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จำเป็นต้องลงทุนเท่ากับปีที่ผ่านมาหรือไม่ และต้องลงทุนทุก ๆ ปีหรือไม่ ผู้ลงทุนไม่จำเป็นต้องลงทุนเท่ากับปีที่ผ่านมา และไม่จำเป็นต้องลงทุนทุก ๆ ปี สามารถลงทุนมากกว่าปีละ 1 ครั้ง ได้หรือไม่ ได้ กรณีขายคืนหน่วยลงทุนก่อนครบกำหนด (ก่อน 5 ปีปฏิทิน) จะต้องเสียภาษีอย่างไร มี 2 ส่วนที่ต้องเสีย คือ (1) ต้องคืนภาษีเงินได้สำหรับปีภาษีที่ได้นำเงินค่าซื้อหน่วยลงทุนไปหักออกจากเงินได้เพื่อยกเว้นภาษีเงินได้มาแล้วพร้อมเงินเพิ่มร้อยละ 1.5 ต่อเดือน ของเงินภาษีที่ต้องคืน (เศษของเดือนนับเป็น 1 เดือน) โดยเริ่มนับเมื่อพ้นกำหนดเวลาการยื่นรายการหรือนำส่งภาษีจนถึงวันชำระหรือคืนภาษี แต่เงินเพิ่มที่คำนวณเพื่อจ่ายต้องไม่เกินจำนวนภาษีที่ต้องเสียหรือคืน (2) ต้องเสียภาษีส่วนเกินทุน (Capital Gain) โดยนำกำไรที่ได้รับจากการขายคืนไปรวมเป็นเงินได้ของปีที่ขายคืนทั้งหมดจำนวนเพื่อเสียภาษีเงินได้ ซึ่งในทางปฏิบัติ บริษัทจัดการกองทุนจะหักภาษี ณ ที่จ่าย 3% ของกำไรส่วนเกินทุนไว้ก่อน และเมื่อผู้ลงทุนไปยื่นแบบเสียภาษีเงินได้ก็จะคำนวณอีกครั้งว่าจะต้องจ่ายเงินภาษีเพิ่มอีก หรืออาจได้รับเงินคืน ขึ้นอยู่กับฐานภาษีของผู้ลงทุน ผู้ลงทุนซื้อหน่วยลงทุน เดือนตุลาคมปี 2547 แล้ว เมื่อไรถึงขายคืนได้ตามเงื่อนไขสิทธิประโยชน์ทางภาษี สามารถขายคืนได้เมื่อถือหน่วยลงทุนครบ 5 ปีปฏิทิน นั่นคือ เริ่มขายได้ตั้งแต่ต้นปี 2551 เป็นต้นไป แต่ต้องขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่กองทุนที่ผู้ลงทุนไปซื้อว่า เปิดรับซื้อคืนช่วงไหนได้ด้วย หากลงทุนใน LTF หลายกองทุน ของหลาย บลจ. สามารถนำเงินลงทุนรวมกันเพื่อขอยกเว้นภาษีได้หรือไม่ ได้ เมื่อลงทุนใน LTF กองทุนหนึ่งแล้ว สามารถโอนย้ายการลงทุนไปยัง LTF กองทุนอื่น ๆ ได้หรือไม่ และจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีต่อเนื่องหรือไม่ ผู้ลงทุนสามารถโอนย้ายหน่วยลงทุนใน LTF ทั้งหมดหรือบางส่วนไปยัง LTF กองทุนเดียวหรือหลายกองทุนได้ โดยไม่จำเป็นต้องเป็น บลจ. เดียวกันก็ได้ โดยต้องโอนการลงทุนภายใน 5 วันทำการ นับตั้งแต่วันที่โอนหน่วยลงทุน และยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีต่อเนื่องอยู่ ผู้ลงทุนอยากโอนสิทธิประโยชน์ทางภาษีให้บุคคลอื่น สามารถทำได้หรือไม่ ได้ กรณีผู้ลงทุนทุพพลภาพหรือเสียชีวิต โดยที่ลงทุนไม่ครบ 5 ปี เงินที่ได้รับจากการขายคืน LTF จะต้องคืนภาษีหรือไม่ และถ้ามีกำไรส่วนเกินทุนจะต้องเสียภาษีหรือไม่ ไม่ต้องคืนภาษีกำไรส่วนเกินทุนของเงินที่ลงทุนอยู่ในสิทธิจะได้รับยกเว้นไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ แต่เงินส่วนที่ลงทุนเกินสิทธิถ้ามีกำไรจะต้องนำไปคำนวณเป็นรายได้เพื่อเสียภาษี กรณีผู้ลงทุนถือหน่วยลงทุนครบ 5 ปีแล้วและต้องการถือหน่วยลงทุนต่อ สามารถทำได้หรือไม่ และยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีในส่วนของยกเว้นภาษีกำไรส่วนเกินทุนหรือไม่ ได้ ผู้ลงทุนสามารถถือหน่วยลงทุนต่อไปได้ และเมื่อขายคืนยังได้รับสิทธิยกเว้นภาษีกำไรส่วนเกิน กรณีมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีแต่ไม่ได้ใช้สิทธิ ทำอย่างไร ต้องเสียภาษีส่วนเกินทุนหรือไม่ เมื่อผู้ลงทุน ลงทุน LTF ตามเงื่อนไข แต่ในปีที่ลงทุนนั้น ไม่ได้ใช้สิทธิในการนำค่าซื้อหน่วยลงทุนไปหักลดหย่อนภาษี เมื่อครบ 5 ปี ผู้ลงทุนขายหน่วยลงทุนไม่ต้องเสียภาษีส่วนเกินทุน ควรจะรอลงทุนในเดือนธันวาคม จึงจะดีที่สุดจริงหรือไม่ ไม่จริง แต่ถ้ายิ่งลงทุนเร็วเท่าไรเงินที่ลงทุนก็จะเริ่มทำงานเมื่อนั้นซึ่งผู้ลงทุนควรศึกษาและดูช่วงจังหวะการลงทุน หากลงทุนในเดือนธันวาคม เงินก็จะเริ่มทำงานในเดือนธันวาคม ซึ่งอาจจะเป็นช่วงจังหวะที่ราคาหุ้นหรือหลักทรัพย์ขึ้นแล้วก็ได้ ดังนั้น จึงควรติดตามตลาดและศึกษาจังหวะการลงทุนก่อนการตัดสินใจลงทุน	RMF Expand การนับระยะเวลาการลงทุน 5 ปี นับอย่างไร และเริ่มนับตั้งแต่เมื่อไร นับเฉพาะปีที่ลงทุนใน RMF โดยต้องเป็นปีที่ลงทุนเป็นไปตามเงื่อนไขด้วย และนับตั้งแต่ปีที่ซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรกของผู้ลงทุนรายนั้น ผู้ลงทุนอายุ 60 ปี สามารถลงทุนใน RMF ได้หรือไม่ ได้ ไม่มีการกำหนดอายุของผู้ลงทุนใน RMF โดยจะต้องลงทุนไปอีก 5 ปี เงินกำไรที่ได้รับเมื่อขายคืนจึงจะได้รับยกเว้นภาษี ถ้าเริ่มลงทุนใน RMF เมื่ออายุ 52 ปี และจะเกษียณอายุเมื่ออายุ 55 ปี จะต้องลงทุนอีกกี่ปี ต้องลงทุน 5 ปี โดยนับเฉพาะจำนวนปีที่ลงทุนเท่านั้น ดังนั้น หากลงทุนทุกปี จะต้องลงทุนจนถึงอายุ 57 ปี ผู้ลงทุนสามารถลงทุนแค่ 5 ปี ได้หรือไม่ ไม่ได้ ผู้ลงทุนต้องลงทุนจนถึงอายุ 55 ปีด้วย เงินกำไรส่วนเกินทุนที่ได้รับเมื่อขายคืนจึงจะได้รับยกเว้นภาษี กรณีที่ผู้ลงทุนถือหน่วยลงทุนครบ 5 ปี และมีอายุครบ 55 ปีแล้ว สามารถที่จะลงทุนต่อได้หรือไม่ และจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหรือไม่ สามารถลงทุนต่อได้ โดยได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากเงินที่นำมาลงทุนเป็นเงินได้ในประเภทที่กำหนด และไม่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุนเรื่องจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ และการลงทุนสม่ำเสมออย่างน้อยปีละครั้งอีกต่อไป คือสามารถลงทุนทุกปี แต่ยังมีเงื่อนไขว่าจำนวนเงินที่จะนำไปยกเว้นภาษีในแต่ละปี จะต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้ และรวมกับเงินลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการแล้วไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อลงทุนจนครบ 5 ปี และผู้ลงทุนอายุ 55 ปีแล้ว สามารถขายคืนได้ทั้งหมด หรือต้องรอให้แต่ละยอดเงินลงทุนครบ 5 ปี ขายคืนได้ทั้งหมด ถ้าลงทุนซื้อ RMF ครบ 5 ปีแล้ว สามารถหยุดซื้อจนกว่าจะอายุถึง 55 ปี ได้หรือไม่ ไม่ได้ ผู้ลงทุนต้องลงทุนสม่ำเสมออย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หยุดลงทุนได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกัน ยกเว้นในปีใดที่ผู้ลงทุนไม่มีรายได้ ก็ไม่ต้องลงทุน และถือว่าไม่ผิดเงื่อนไขการลงทุน ผู้ลงทุนซื้อ RMF ไม่ครบ 5 ปี เนื่องจากบางปีไม่มีเงินได้ ถ้าขายคืนหน่วยลงทุนเมื่ออายุ 55 ปี จะได้รับยกเว้นภาษีกำไรส่วนเกินทุนหรือไม่ จะไม่ได้รับยกเว้นภาษีกำไรส่วนเกินทุน เนื่องจากลงทุนไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการลงทุนที่กำหนดให้ต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปี ซึ่งนับตามปีที่ลงทุนจริง และผู้ลงทุนต้องมีอายุครบ 55 ปี ลงทุนใน RMF มา 5 ปี และขายคืนเมื่ออายุ 55 ปี แต่เนื่องจากหยุดลงทุนไป 1 ปี จึงทำให้มีจำนวนปีที่ลงทุนจริงเพียง 4 ปีเท่านั้น เมื่อขายคืนต้องเสียภาษีกำไรส่วนเกินทุนด้วยหรือไม่ ต้องเสียภาษีกำไรส่วนเกินทุน เนื่องจากมีระยะเวลาการลงทุนเพียง 4 ปีเท่านั้น ถ้า 3% ของเงินได้ทั้งปีของผู้ลงทุนน้อยกว่า 5,000 บาท ผู้ลงทุนสามารถซื้อหน่วยลงทุนอย่างน้อยเท่ากับ 3% ของเงินได้ ได้หรือไม่ ได้ ถ้า 3% ของเงินได้ทั้งปีของผู้ลงทุนเกินกว่า 5,000 บาท ผู้ลงทุนสามารถซื้อหน่วยลงทุนอย่างน้อยเท่ากับ 5,000 บาทได้หรือไม่ ได้ จำเป็นหรือไม่ที่จะต้องลงทุนเท่ากับปีที่ผ่านมา และถ้ามีเงินได้ปีละ 100,000 บาท ลงทุนไม่ถึง 5,000 บาท จะผิดเงื่อนไขหรือไม่ ไม่จำเป็น โดยต้องลงทุนอย่างน้อย 3% ของเงินได้ หรือ 5,000 บาทแล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า ซึ่งกรณีนี้ให้ลงทุนอย่างน้อย 3% ของ 100,000 บาท คือ 3,000 บาทและถือว่าไม่ผิดเงื่อนไข กรณีที่ปีใดไม่มีเงินได้ หรือไม่มีเงินได้ติดต่อกันหลายปี จำเป็นต้องลงทุนหรือไม่ ไม่ต้องลงทุน โดยไม่ถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุน หากผู้ลงทุนไม่มีเงินได้เกินกว่า 2 ปีติดต่อกัน แลtไม่ได้ลงทุนใน RMF ผู้ลงทุนจะแสดงให้กรมสรรพากรทราบได้อย่างไรว่าไม่มีเงินได้ กรณีผู้ลงทุนไม่มีเงินได้ ก็ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ โดยไม่ต้องแสดงหลักฐานเพิ่มเติมกับกรมสรรพากรอีกว่าไม่ได้ลงทุนใน RMF ในแต่ละปี สามารถลงทุนเกิน 15% ของเงินได้ หรือเกิน 500,000 บาท ได้หรือไม่ ได้ แต่เงินลงทุนส่วนที่เกินจะนำไปยกเว้นภาษีไม่ได้ จำนวนเงินลงทุนใน RMF ที่สามารถนำไปยกเว้นภาษีได้ เมื่อรวมกับเงินลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ไม่เกิน 500,000 บาท นับรวมเงินลงทุนในส่วนไหน ทั้งหมดหรือเงินสะสม นับเฉพาะเงินสะสมที่ผู้ลงทุนจ่ายเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ไม่รวมเงินสมทบในส่วนของนายจ้าง กรณีผู้ลงทุนลงทุนทั้งในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และ RMF ต่อมาได้รับเงินเดือนเพิ่มสูงขึ้นจนทำให้เงินลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงขีพอย่างเดียวเกิน 500,000 บาท ผู้ลงทุนจะต้องลงทุนใน RMF อีกหรือไม่ เนื่องจากเงินลงทุนส่วนที่เกิน 500,000 บาท จะนำไปยกเว้นภาษี ไม่ได้ ต้องลงทุนใน RMF ด้วย โดยต้องลงทุนอย่างน้อยปีละ 5,000 บาท หรือ 3% ของเงินได้เพื่อไม่ให้ผิดเงื่อนไขการลงทุน ผู้ลงทุนลาออกจากงานวันที 30 มิถุนายน ได้รับเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพทั้งในส่วนของเงินสะสมและเงินสมทบของนายจ้างจะต้องนำเงินส่วนใดบ้างมารวมคำนวณเป็นรายได้ และจำนวนเงินลงทุนสูงสุดใน RMF ที่จะได้รับยกเว้นภาษีเป็นเท่าไร ให้นำเงินที่ได้รับจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในส่วนผลประโยชน์ของเงินสะสม เงินสมทบ และผลประโยชน์ของเงินสมทบ มารวมคำนวณเป็นเงินได้ของผู้ลงทุน ซึ่งจะสามารถลงทุนใน RMF ได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และเมื่อรวมกับเงินสะสมที่จ่ายเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพในระหว่างเดือนมกราคมถึงมิถุนายนแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท กรณีผู้ลงทุนซื้อ RMF และได้ขายคืน RMF ที่ซื้อไว้ทั้งหมดภายในปีแรกที่ลงทุน จะถือว่าระงับการซื้อหน่วยลงทุนเป็นเวลา 1 ปีหรือไม่ กรณีนี้เท่ากับผู้ลงทุนไม่มียอดซื้อในปีนั้น จึงยังไม่มีสถานะเป็นผู้ถือหน่วยลงทุนของ RMF และยังไม่เริ่มนับระยะเวลาการลงทุน จึงไม่ถือว่าเป็นการระงับการซื้อหน่วยลงทุน กรณีผู้ลงทุนซื้อ RMF กองทุนเดียวมา 2 ปีติดต่อกัน และในปีที่ 2 ได้ขายคืน RMF ที่ซื้อไว้ในปีที่ 2 ทั้งหมด จะถือว่าระงับการซื้อหน่วยลงทุนเป็นเวลา 1 ปีหรือไม่ กรณีนี้เท่ากับผู้ลงทุนไม่มียอดซื้อในปีที่ 2 จึงเป็นการระงับการซื้อหน่วยลงทุนเป็นเวลา 1 ปี ผู้ลงทุนมีรายได้จากค่าชดเชยที่นายจ้างจ่ายให้ตามกฎหมายแรงงาน ซึ่งเป็นเงินได้ตามมาตรา 40(1) แห่งประมวลรัษฎากร และได้นำเงินนี้ไปยื่นในเอกสารแนบ ภ.ง.ด. 90 หรือ ภ.ง.ด. 91 แล้วแต่กรณี ผู้ลงทุนสามารถนำเงินที่ได้รับชดเชยนี้มารวมเป็นเงินได้ เพื่อคำนวณจำนวนเงินสูงสุดที่จะลงทุนใน RMF โดยได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ได้หรือไม่ ได้ เนื่องจากเป็นเงินได้ตามมาตรา 40(1) แห่งประมวลรัษฎากร ซึ่งเข้าข่ายที่จะนำมาลงทุนใน RMF และนำไปยกเว้นภาษีได้ กรณีผู้ลงทุนซื้อ RMF กองทุนเดียว มา 2 ปีติดต่อกัน และในปีที่ 2 ได้ขายคืน RMF ที่ซื้อไว้ในปีที่ 2 จนทำให้จำนวนเงินลงทุนในปีที่ 2 น้อยกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่กฎหมายกำหนดจะถือว่าระงับการซื้อหน่วยลงทุนเป็นเวลา 1 ปีหรือไม่ และหากจำนวนเงินที่ขายคืน ทำให้จำนวนเงินลงทุนในปีที่ 1 น้อยกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่กฎหมายกำหนดด้วย จะถือว่าผู้ลงทุนระงับการซื้อหน่วยลงทุนเป็นเวลา 2 ปีหรือไม่ หากจำนวนเงินลงทุนในแต่ละปีต่ำกว่าจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่กฎหมายกำหนด ไม่สามารถนำเงินลงทุนนั้นไปขอยกเว้นภาษีได้ จึงถือว่าเป็นการระงับการซื้อหน่วยลงทุนเป็นเวลา 1 ปี และหากผู้ลงทุนขายคืนหน่วยลงทุนในจำนวนที่มากกว่ายอดซื้อในปีที่ 2 แสดงว่าเป็นการขายคืนหน่วยลงทุนที่ได้ลงทุนไว้ในปีที่ 1 ซึ่งเงินลงทุนนั้นได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีไปแล้ว หากผู้ลงทุนขายคืนเมื่ออายุน้อยกว่า 55 ปี จะลงทุนมาแล้วน้อยกว่า 5 ปี จะถือว่าเป็นการขายคืนก่อนกำหนดต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับไปในปีที่ 1 และหากมีกำไรส่วนเกินทุน ต้องนำเงินกำไรมารวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษีอีกด้วย กรณีผู้ลงทุนซื้อ RMF จำนวน 3 กองทุน เป็นเวลา 2 ปีติดต่อกัน โดยในปีที่ 2 ซื้อและขายคืนยอดที่ซื้อในปีที่ 2 ทั้งหมดของ RMF1 โดยจำนวนเงินลงทุนใน RMF2 และ RMF3 รวมกันมากว่าจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่กฎหมายกำหนด จะถือว่าผู้ลงทุนระงับการซื้อหน่วยลงทุนใน RMF1 ในปีที่ 2 หรือไม่ ไม่ถือว่าระงับการซื้อหน่วยลงทุน เนื่องจากจำนวนเงินลงทุนรวมของผู้ลงทุนรายนั้นมากกว่าจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่กฎหมายกำหนด กรณีขายคืนก่อนซื้อ RMF ในปีใด โดยยอดซื้อยังมากกว่าจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่กฎหมายกำหนด จะถือว่าผู้ลงทุนระงับการซื้อหน่วยลงทุนหรือไม่ การขายคืนก่อนการซื้อในปีใด จะถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุน หากผู้ลงทุนขายคืนเมื่ออายุน้อยกว่า 55 ปี และลงทุนมาแล้วน้อยกว่า 5 ปีจะต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับไปย้อนหลัง 5 ปีตามปีปฏิทินและกำไรส่วนเกินทุนต้องนำมารวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษีอีกด้วย ผู้ลงทุนสามารถลงทุนมากกว่าปีละ 1 ครั้ง ได้หรือไม่ ได้ หากลงทุนใน RMF หลายกองทุน ของหลายบริษัทหลักทรัพย์จัดการลงทุนรวม สามารถนำเงินลงทุนมารวมกันเพื่อขอยกเว้นภาษีได้หรือไม่ ได้ ต้องลงทุน RMF กองทุนเดียวไปตลอด หรือต้องลงทุนของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมเดียวไปตลอดหรือไม่ และถ้าหยุดลงทุนในกองทุนเดิม เพื่อไปลงทุนในกองทุนใหม่ได้เลยหรือไม่ ไม่จำเป็นต้องลงทุน RMF กองทุนเดียวไปตลอด สามารถลงทุนในกองทุนอื่นซึ่งจัดการโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมอื่นได้ด้วย โดยอาจลงทุนในกองทุนเดิมต่อ หรือหยุดลงทุนก็ได้ แต่ยอดรวมเงินลงทุนในทุกกองทุนต้องมากกว่า 5,000 บาท หรือ 3% ของเงินได้ในแต่ละปี เมื่อลงทุนมาแล้ว 5 ปี และผู้ลงทุนอายุครบ 55 ปี ในปีถัดไป จะต้องขายคืน RMF เลยหรือไม่ ไม่จำเป็นต้องขายคืนทันทีสามารถถือหน่วยลงทุนไว้ต่อไปได้ โดยจะลงทุนต่อหรือไม่ก็ได้ หากซื้อ RMF ไม่ซ้ำกองทุนเดิมทุกปี โดยคงเงินลงทุนไว้ในแต่ละกองทุน โดยไม่มีการโอนย้ายกองทุน ทำให้หนังสือรับรองการซื้อหน่วยลงทุนของบางกองทุนที่ใช้เป็นเอกสารแนบการเสียภาษีเงินได้ของผู้ลงทุน ปรากฏว่าเป็นการหยุดซื้อเกินกว่า 1 ปีติดต่อกันจะเกิดปัญหาต่อผู้ลงทุนหรือไม่ และต้องยื่นหนังสือรับรองการซื้อหน่วยลงทุนทุกฉบับที่มียอดเงินลงทุนเป็น 0 ด้วยหรือไม่ ไม่เป็นปัญหา โดยผู้ลงทุนนำหนังสือรับรองการซื้อหน่วยลงทุนเฉพาะกองทุนที่ได้ลงทุนในปีนั้น ไปเป็นหลักฐานประกอบการยกเว้นภาษีเงินได้ เมื่อลงทุนใน RMF กองทุนหนึ่งแล้ว สามารถโอนย้ายการลงทุนไปยัง RMF กองทุนอื่นได้หรือไม่ จะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีต่อเนื่องหรือไม่ สามารถโอนย้ายไปยัง RMF กองทุนอื่น ๆ ได้ โดยจะต้องโอนย้ายไปทั้งจำนวน และจะนับระยะเวลาการลงทุนต่อเนื่อง หากโอนย้ายภายใน 5 ปี วันทำการนับตั้งแต่วันถัดจากวันที่ได้รับคำสั่งโอนย้าย สามารถโอนย้ายกองทุน RMF จากบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมหนึ่งไปยังอีกบริษัทได้หรือไม่ ขึ้นกับเงื่อนไขที่กำหนดในหนังสือชี้ชวนของทั้งกองทุนเดิม และกองทุนใหม่ ว่าสามารถให้โอนย้ายได้หรือไม่ สามารถโอนย้ายจากกองทุน RMF หนึ่งไปยังหลายกองทุนได้หรือไม่ ได้ จะโอนย้ายเงินลงทุนจากกองทุน RMF หนึ่งไปยัง RMF กี่กองทุนก็ได้ โดยเงินที่ขายคืนจาก RMF1 จะต้องโอนย้ายไปทั้งจำนวน เช่น โอนย้ายจาก RMF1 จำนวน 100,000 บาท ไปยัง RMF2 จำนวน 20,000 บาท และ RMF3 จำนวน 80,000 บาท โดยผู้ลงทุนไม่สามารถนำเงินออกมาจากระบบได้ และต้องโอนย้ายภายใน 5 วันทำการนับตั้งแต่วันถัดจากวันที่ได้รับคำสั่งโอนย้าย การโอนย้ายกองทุน RMF จะต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือไม่และสามารถนำค่าธรรมเนียมไปหักออกจากเงินที่ได้รับจากการขายคืนกองทุนเดิมได้หรือไม่ อาจมีหรือไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนย้ายก็ได้ โดยจะเป็นไปตามที่ระบุในหนังสือชี้ชวนของแต่ละกองทุน ซึ่งในกรณีที่มีค่าธรรมเนียมการโอนย้าย จะไม่สามารถหักกลบค่าธรรมเนียมการโอนย้ายกับเงินที่ได้รับจากการขายคืนกองทุนเดิมได้ กรณีลงทุนหลายกองทุนจำเป็นต้องลงทุนทุกกองทุนในทุก ๆ ปีหรือไม่ ไม่จำเป็นต้องลงทุนทุกกองทุน แต่ยอดรวมเงินลงทุนในแต่ละปีอย่างน้อยต้องเท่ากับ 3% ของเงินได้ หรือ 5,000 บาท ซึ่งสามารถนำยอดเงินลงทุนของหลายกองทุนมารวมกันได้	การใช้งานระบบ Expand ต้องการสมัครสมาชิกต้องทำอย่างไรบ้าง ท่านสามารถสมัครเป็นสมาชิก WealthMagik ได้โดยไม่มีค่าใช้จ่าย เมื่อทำการสมัครสมาชิกในระบบลงทะเบียน online แล้วระบบแจ้งเตือนว่า"ท่านเคยสมัครสมาชิกแล้ว" หมายความว่าอย่างไร ระบบจะตรวจสอบชื่อ Username และ/หรือ E-mail address ว่าเคยมีอยู่ในระบบหรือไม่ ผู้ใช้งานควรใช้ Username และ/หรือ E-mail address อื่นที่ไม่ซ้ำกับในระบบที่มีอยู่แล้ว หากระบบแจ้งเตือนว่า "ท่านเคยสมัครสมาชิกแล้ว" แต่จำ Username เพื่อ log in ไม่ได้ จะต้องทำอย่างไร ให้ผู้ใช้ระบบเข้าใช้งานส่วน Forgot Username or Password เพื่อกรอก E-mail address ที่เคยแจ้งไว้ตอนสมัคร ระบบจะส่ง Username เดิมและ Password ใหม่เพื่อใช้ในการ log in ไปที่ E-mail address ดังกล่าว ต้องการเปลี่ยน Username และ Password ได้หรือไม่ ท่านไม่สามารถเปลี่ยน Username ได้ แต่สามารถเปลี่ยน Password ได้ด้วยตนเอง โดยทำการ log in เข้าสู่ระบบลงทะเบียน และเลือกเมนู "เปลี่ยนรหัสผ่าน" ระบุ Password เดิม และใส่ Password ใหม่ที่ต้องการ ระบบจะบันทึกให้ท่านและสามารถใช้ Password ใหม่ได้ทันที ลืม Password ควรทำอย่างไร ให้ผู้ใช้ระบบเข้าใช้งานส่วน Forgot Username or Password เพื่อกรอก E-mail address ที่เคยแจ้งไว้ตอนสมัคร ระบบจะส่ง Username เดิมและ Password ใหม่เพื่อใช้ในการ log in ไปที่ E-mail address ดังกล่าว ทำไมการแสดงผลบน IE6 แสดงผลไม่สวยงาม หรือไม่ถูกต้อง เว็บไซต์ของเราออกแบบมาเพื่อรองรับ Browser หลายๆรุ่น แต่ไม่รองรับกับ Internet Explorer 6 เนื่องจากเป็น Browser ที่มีการรองรับเทคโนโลยีใหม่ ๆ ได้น้อย เล็งเห็นว่า อนาคตคนส่วนใหญ่จะเลิกใช้ Internet Explorer รุ่นนี้

© สงวนลิขสิทธิ์ 2555 บริษัท เว็ลธ์ แมเนจเม้นท์ ซิสเท็ม จำกัด

นโยบายความเป็นส่วนตัว | ข้อกำหนดและเงื่อนไข